Em abril de 2026, 80,9% das famílias brasileiras tinham algum tipo de dívida. O recorde de endividamento, porém, foi superado em julho, quando o índice chegou a 82%, segundo nova pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

Para Patricia Lages, jornalista, escritora e especialista em finanças, um dos fatores que contribuem para esse cenário é a combinação entre a falta de conhecimento financeiro e a facilidade de acesso ao crédito. “Se o orçamento depende demais do crédito, seja comprando a prazo ou contratando empréstimos, os juros altos trazem endividamento e consomem uma parte cada vez maior da renda das famílias.”

Fora da realidade

Outro problema é que muitas pessoas vivem além de sua realidade financeira por não conseguirem diferenciar a própria renda dos limites disponíveis no cartão de crédito e no cheque especial. “Se o salário da pessoa é de R$ 3 mil e o limite da conta é de R$ 2 mil, ela vive com o falso orçamento de R$ 5 mil e entra em um ciclo de endividamento difícil de sair: o salário cai, cobre o limite usado mais os juros, ela fica novamente sem dinheiro e volta a usar o limite da conta. Se isso acontece, é preciso sair do ciclo diminuindo gastos e buscando linhas de crédito com juros mais baixos”, afirma.

Conscientização

Patricia destaca ainda que o controle financeiro é muito mais uma questão comportamental do que matemática: “Quem está devendo sente vergonha pelo que está passando e não procura nem negociar com o banco. Isso é cultural e está muito mais ligado ao comportamento do que à conta bancária. Não é à toa que as pessoas não fazem cálculos antes de pensar em adquirir algo e compram pela emoção. Por isso, para ter controle financeiro, é preciso primeiro conscientização”, explica.

Confira, abaixo, as orientações da especialista para organizar as finanças, sair das dívidas e evitar um novo endividamento.

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