Los desacuerdos y el estrés provocados por cuestiones relacionadas con el dinero pueden generar muchos conflictos en la relación de una pareja. Por eso, elaborar un presupuesto familiar mensual es una herramienta muy útil. No solo ayuda a llevar un control de los gastos, sino también a analizar cómo utiliza usted su dinero e identificar áreas en las que los gastos son excesivos y donde es posible ahorrar.

El presupuesto mensual es una excelente manera de organizar las finanzas del hogar, porque presenta de forma sencilla y rápida la información básica sobre todos los movimientos de su dinero. En él queda resumida toda la vida financiera de la familia en un pequeño mapa, donde las orientaciones surgen del análisis de las cifras.

Pero ¿por dónde comenzar?

Es muy sencillo elaborar un presupuesto familiar en solo cuatro pasos:

1. Los ingresos

Todo el dinero que entra. Pueden ser ingresos fijos, como el salario, o variables, como comisiones y ventas. Si no es posible conocer el importe exacto hasta recibirlo, puede trabajar con una estimación.

2. Los gastos fijos

Los gastos fijos son aquellos que se presentan de forma regular y cuyo importe suele mantenerse relativamente constante, como el agua, la electricidad, el teléfono, las cuotas de mantenimiento, la alimentación, el gas, las cuotas de préstamos o el alquiler, entre otros.

3. Los gastos variables

Son aquellos que siempre están presentes, pero cuyo importe no es constante. En algunos meses pueden representar una cantidad considerable y, en otros, ser mínimos o incluso inexistentes, como ocurre con el entretenimiento, los viajes, las reparaciones, entre otros.

4. El saldo neto

Una vez registrados los datos de los apartados del 1 al 3, se restan todos los gastos de los ingresos.

Si el saldo es positivo, significa que existe margen para ahorrar e invertir.

Si el saldo es negativo, es una señal de alerta que indica la necesidad de actuar cuanto antes para cambiar esa situación.

Si el saldo es cero, también será necesario identificar áreas en las que se puedan ajustar los gastos o considerar la posibilidad de aumentar los ingresos.

Consejos

La pareja debe sentarse con lápiz y papel, una calculadora, los extractos bancarios, etc., y reunir toda la información en el presupuesto familiar, tal como se explicó anteriormente. Después, deberá actualizar los datos al menos una vez al mes, preferiblemente hacia el final del mes, con el objetivo de evaluar sus gastos e ingresos e identificar qué puede mejorar para el mes siguiente.

Recuerde que elaborar un presupuesto significa hacer una estimación. Por lo tanto, la función principal de esta herramienta es estimar cada mes el siguiente, para luego poder analizar las diferencias entre lo previsto y lo realmente ocurrido.

Es habitual que, en la mayoría de las parejas, uno de los dos tenga más facilidad que el otro para elaborar y mantener esta herramienta. Por eso, si su esposo o su esposa no es del tipo de persona que se sentará a hacer esto con usted, no se moleste. Hágalo usted mismo y luego preséntele la información. Lo importante es que ambos tengan los números delante para que sirvan de base a las decisiones y los planes financieros que afectan a la familia.

Puede utilizar un simple cuaderno rayado, de los que se venden en las papelerías, para elaborar su presupuesto todos los meses. Sin embargo, hoy en día es mucho más fácil hacerlo en una computadora, donde los cálculos se realizan automáticamente. Algunos bancos también ofrecen esta herramienta a sus clientes.

Elaborar un presupuesto familiar no es nada complicado. Sin embargo, es una excelente manera de recordar la principal regla de las finanzas: gastar menos de lo que se gana.